Hur flyttar man ett billån till en annan bank?
Du tar ett nytt lån med bättre villkor och använder pengarna för att lösa det gamla. Störst besparing får du när ränteskillnaden är minst 1 till 2 procentenheter och det återstående beloppet är högt nog för att besparingen ska överväga eventuella avgifter.
I listan nedan går vi igenom processen steg för steg.
- Jämför nya lån: Se vilken långivare som erbjuder lägre ränta och bättre villkor än ditt nuvarande billån. Ofta sker flytten via ett privatlån utan säkerhet.
- Ansök om nytt lån: Skicka in uppgifter om din inkomst, skulder och önskat lånebelopp. En kreditupplysning tas.
- Få utbetalning: När lånet beviljas betalas pengarna ut till dig eller direkt till banken där du har ditt nuvarande billån.
- Lös det gamla billånet: Begär ett lösenbelopp från banken och betala av hela lånet. Bilen är då inte längre säkerhet.
- Lånet är flyttat: Du har nu ett nytt lån med nya villkor hos den nya banken.
Så flyttade Anna sitt billån
Att flytta ett billån innebär att du tar ett nytt lån med bättre ränta och använder det för att lösa det gamla. Processen är enkel och kan sänka dina månadskostnader direkt. Nedan ser du hur Anna gjorde för att byta bank, sänka sin ränta och minska sina kostnader steg för steg.
- Anna upptäckte att hon betalade för mycket: Hon hade 8,45 % ränta på sitt billån hos bilhandlarens bank och månadskostnaden låg på 3 980 kr för 215 000 kr i lån.
- Hon jämförde nya lån: Via en låneförmedlare hittade hon ett privatlån utan säkerhet med 6,25 % ränta, vilket skulle sänka månadskostnaden med nästan 300 kr.
- Hon ansökte om det nya lånet: Hon fyllde i ansökan digitalt och fick ett godkännande inom några minuter.
- Utbetalning av nya lånet: Långivaren betalade ut 215 000 kr till Annas konto så att hon kunde lösa det gamla billånet.
- Hon löste det gamla billånet: Anna kontaktade banken, fick ett exakt lösenbelopp och betalade av lånet samma dag. Bilen var nu helt hennes igen, ingen säkerhet kopplad.
- Det nya lånet tog över: Med den lägre räntan blev hennes nya månadskostnad ca 3 690 kr, vilket gav henne en besparing på 3 480 kr per år.
- Resultatet: Anna fick lägre ränta, kunde sälja bilen fritt när hon ville och slapp de begränsningar som fanns i det gamla billånet.
Vad kostar det att flytta ett billån?
Att flytta ett billån är gratis när du flyttar till ett billån utan säkerhet eftersom långivaren enligt Konsumentkreditlagen inte får ta ut avgifter för att lösa ett billån i förtid om räntan är rörlig. Det kan däremot tillkomma en kostnad på 0 - 588 kr i uppläggningsavgift för att lägga upp det nya lånet.
Har du däremot ett billån med bilen som säkerhet kan en ränteskillnadsersättning tillkomma om lånet har bunden ränta och löses i förtid. Detta är för att kompensera för den räntan som långivaren nu blir utan och har du en lång tidsperiod kvar på lånet kan summan bli stor.
Vilka avgifter kan förekomma när du flyttar ett billån?
- Uppläggningsavgift: 0 - 588 kr (för det nya lånet).
- Ränteskillnadsersättning: Kan tillkomma endast vid bunden ränta på ett billån med säkerhet.
- Aviavgift: 0 - 60 kr/mån beroende på långivare för det nya lånet.
- Administrationsavgift: Förekommer ibland hos banker som kräver manuell hantering av lånelösningen.
- Eventuell försäkrings-/tilläggskostnad: Gäller bara vissa billån med säkerhet.
När lönar det sig att flytta billån?
Det lönar sig att flytta ett billån om besparingen i räntekostnader för det nya lånet överstiger kostnaden för att flytta lånet. För de flesta blir flytten lönsam om den nya räntan är minst 1 procentenhet lägre och du inte har en bunden ränta i dagsläget.
Vanliga situationer när det lönar sig att flytta billån:
- Du får en lägre ränta hos ny bank: Den vanligaste och största besparingen.
- Ditt nuvarande billån har rörlig ränta: Då är flytten nästan alltid kostnadsfri.
- Du vill samla lån: Ger ofta lägre total ränta och bättre översikt.
- Du har ett billån med hög ränta via bilhandlare: Ofta dyrare än refinansiering.
- Du vill ta bort bilen som säkerhet: Ett privatlån kan ge lägre risk och bättre villkor.
- Du vill förlänga eller korta löptiden: Flytt kan minska månadskostnaden eller räntekostnaden beroende på mål.
- Ditt befintliga billån har avgifter du vill slippa: Exempelvis aviavgifter och paketkrav.
Hur räknar man ut om det lönar sig att flytta billånet?
Använd vår kalkylator nedan för att räkna på om det är värt att flytta ditt billån till en annan bank. Du kan även använda vår billån kalkylator för mer detaljerade beräkningar.
Nuvarande lån
Nytt lån
Att flytta sitt billån kan vara lönsamt om du kan få en lägre ränta. Kom ihåg att räkna in eventuella flyttavgifter när du jämför.
Din totala besparing
0 kr
Inklusive flyttavgifter
Nuvarande lån
Nytt lån
Månatlig besparing
Kan man flytta billån utan säkerhet?
Ja, du kan flytta ett billån utan bilen som säkerhet och det är oftast helt kostnadsfritt eftersom privatlån nästan alltid har rörlig ränta. Att flytta lånet innebär att du tar ett nytt privatlån som löser ditt befintliga och flera banker erbjuder sådana lån, exempelvis Re:member Bank, Santander, Bank Norwegian och Collector. Dessa banker kan i många fall ge lägre ränta och bättre villkor än ditt nuvarande lån, vilket gör refinansiering till ett smart val om du vill sänka din månadskostnad.
I tabellen nedan kan du jämför banker du kan flytta billån utan säkerhet till.
| Bank | Ränta | Lånebelopp | Löptid |
|---|
Banker för att flytta billån
| Långivare | Nominell ränta | Lånebelopp | Löptid |
|---|---|---|---|
| Re:member | 6,17 - 17,92 % | 10 000 - 500 000 kr | 1 - 15 år |
| Santander | 6,44 - 14,95 % | 10 000 - 350 000 kr | 2 - 12 år |
| Bank Norwegian | 5,99 - 18,99 % | 10 000 - 800 000 kr | 1 - 15 år |
| Collector | 7,00 - 17,90 % | 20 000 - 500 000 kr | 2 - 18 år |
Kan man flytta billån med säkerhet?
Ja, det går att flytta billån med säkerhet. Däremot kan du inte behålla bilen som säkerhet när lånet flyttas, utan behöver ersätta det med ett privatlån utan säkerhet. Eftersom privatlån alltid har högre ränta än billån med säkerhet lönar det sig därför sällan att flytta ett sådant lån.
Det är också viktigt att kontrollera ränteskillnadsersättning innan du flyttar ett billån med säkerhet. Har lånet bunden ränta tar långivaren ut kompensation för den ränta de förlorar när lånet löses i förtid och den summan kan bli hög. Om ränteskillnadsersättning tillkommer blir det nästan aldrig värt att flytta lånet, eftersom du i praktiken betalar ränta två gånger.
Kan man flytta billånet till sitt bolån?
Ja, du kan flytta billånet till bolånet och det kan vara mycket lönsamt eftersom bolåneräntan normalt är betydligt lägre än räntan på både billån och privatlån. För att det ska fungera krävs att du redan har ett bolån och att bostaden har tillräckligt med låneutrymme kvar att belåna.
Det är också viktigt att hålla koll på belåningsgränserna 50 % och 70 %, eftersom amorteringskrav kan förändras om du passerar dem. Ett högre belåningsvärde kan innebära att du behöver amortera mer varje månad, vilket påverkar din totala månadskostnad.
För att flytta billånet till bolånet kontaktar du banken där du har ditt bolån och höjer bolånet med motsvarande belopp som återstår på ditt billån. När utökningen betalas ut använder du pengarna för att lösa billånet hos den gamla banken helt. Därefter ligger hela bilens kostnad i bostadslånet till en betydligt lägre ränta.
Kan man flytta ett billån till en ny bil?
Nej, du kan inte flytta ett billån direkt till en ny bil eftersom lånet är kopplat till den specifika bilen som står som säkerhet. När bilen byts måste det befintliga lånet alltid lösas helt, eftersom banken annars saknar säkerhet.
Om du vill byta bil finns i praktiken bara två alternativ:
- Sälj bilen och lös lånet och sedan tar du ett nytt billån för den nya bilen.
- Lös lånet med ett privatlån och köp den nya bilen fritt utan koppling till säkerhet (oftast dyrare).
Det går alltså inte att ”föra över” ett billån till en ny bil, utan lånet måste avslutas innan du kan finansiera nästa bilköp.
Kan man flytta ett billån till en ny ägare?
Ja, det kan gå att flytta ett billån till en ny ägare, men det är långt ifrån säkert. Banken måste alltid godkänna den nya personen, eftersom hela lånet kräver en ny kreditprövning. Om den nya ägaren inte uppfyller kraven med exempelvis tillräcklig inkomst, stabil kreditvärdighet eller avsaknad av betalningsanmärkningar, nekas överlåtelsen direkt.
Blir den godkänd tar banken ofta ut en överlåtelseavgift och den nya ägaren tar över både lånet och betalningsansvaret. Tänk på att vissa banker helt saknar möjlighet att överlåta billån, vilket gör att lånet först måste lösas innan bilen kan byta ägare.
Vad ska man tänka på innan man byter bank för billånet?
Att byta bank för ett billån kan sänka räntan, men är bara värt det om hela totalkostnaden blir mindre. Därför är det viktigt att gå igenom några centrala punkter innan du väljer att flytta lånet. Felaktiga antaganden kan göra flytten dyrare än att behålla ditt nuvarande lån.
I listan nedan ser du det viktigaste att kontrollera innan du genomför en flytt.
- Kontrollera alla avgifter: Se efter uppläggningsavgift, aviavgifter och eventuell ränteskillnadsersättning om du har bunden ränta.
- Jämför totalkostnaden: Fokusera inte bara på räntan utan titta på månadskostnad och den totala kostnaden över löptiden.
- Se till att villkoren faktiskt blir bättre: En liten räntesänkning kan ätas upp av avgifter, lång återbetalningstid eller hög effektiv ränta.
- Säkerheten i lånet: Om du går från billån med säkerhet till privatlån förlorar du säkerheten och räntan kan bli högre.
- Hantera kreditvärdighet: En flytt innebär en ny kreditupplysning som påverkar ditt kreditbetyg, vilket kan få betydelse om du planerar andra lån.
Vanliga frågor om att flytta billån
Hur lång tid tar det att flytta ett billån?
Att flytta ett billån tar vanligtvis 1 - 5 bankdagar, beroende på hur snabbt den nya långivaren betalar ut lånet och hur fort din gamla bank skickar ut ett exakt lösenbelopp. Själva ansökan går oftast på några minuter, men flytten slutförs först när det gamla lånet är löst och registrerat som avslutat hos banken.
Påverkar det min kreditvärdighet att flytta billån?
Ja, att flytta ett billån påverkar din kreditvärdighet eftersom den nya banken alltid tar en ny kreditupplysning. Effekten är oftast liten och tillfällig, men om du nyligen gjort många låneansökningar kan ytterligare en förfrågan sänka ditt UC-score kortsiktigt. När det gamla lånet löses minskar dock din totala skuldbörda, vilket brukar påverka betyget positivt över tid.
Behöver jag meddela den gamla banken när jag flyttar billånet?
Ja, när du flyttar ett billån måste du alltid meddela den gamla banken, eftersom de behöver ta fram ett lösenbelopp och instruktioner för hur lånet ska avslutas. Den nya banken betalar inte automatiskt av ditt gamla lån utan du måste själv skicka in betalningen eller godkänna att den nya banken gör det åt dig.